רוב האנשים מכירים את ההרגשה הזו: אתה מגיע לגיל פרישה, סוף סוף יש לך זמן לעצמך, לטיולים, לנכדים, אבל הדאגות הכלכליות לא תמיד נעלמות. הכסף שצברתם בעמל רב במשך שנים מתחיל לעבוד בשבילכם, אבל המדינה מבקשת את חלקה. מס רווחי הון בשיעור של 25% מנוכה מהרווחים שלכם בתיקי השקעות ובפיקדונות, ומכרסם לאט לאט בחיסכון שלכם.

אבל מה אם נגלה לכם שיש דרך, הטבת מס מיוחדת, שיכולה להשאיר לכם חלק משמעותי מהרווחים האלה בכיס? ומה אם נגיד לכם שרבים כל כך פשוט לא יודעים עליה, ומפספסים אלפי שקלים בשנה, שנה אחר שנה?

מה זה בעצם סעיף 125ד'?

סעיף 125ד' לפקודת מס הכנסה הוא לא סתם עוד סעיף יבש בחוק. הוא הטבה כלכלית מובהקת שנועדה לתת מענה לאנשים מבוגרים, פנסיונרים וגמלאים, שהצטברו להם רווחים בפיקדונות, פוליסות חיסכון וניירות ערך. הסעיף מעניק פטור שנתי ממס רווחי הון על רווחים שמגיעים עד לסכום תקרה מסוים, שעודכן ל-18,360 ש"ח נכון לשנת 2024 עבור בני זוג.

כן, קראתם נכון. זה אומר שאתם יכולים ליהנות מהכסף שעבדתם עליו קשה, בלי לחלוק כל כך הרבה עם המדינה. עבור רבים, מדובר בחיסכון של אלפי שקלים מדי שנה.

אבל פה בדיוק טמון הפספוס. רבים מכם, שמתאימים לקריטריונים, לא מודעים לקיומה של ההטבה. אתם רואים מדי שנה את הניכויים של המס, מקבלים את אישורי המס השנתיים מהבנק או מחברת הביטוח, ולא יודעים שמגיע לכם לקבל את הכסף בחזרה. פשוט כי לא ביקשתם.

אז מי זכאי, ואיך מממשים את ההטבה?

הזכאות לסעיף 125ד' פשוטה למדי: מדובר בכל אזרח שחגג 55 שנים לפני ה-1 בינואר 2003 (כלומר, מי שנולד עד סוף שנת 1947), והוא או בן/בת זוגו הגיעו לגיל פרישה. הפטור אינו אוטומטי. בניגוד לקיזוזים אחרים, המערכת לא מזהה את הזכאות שלכם לבד. אתם צריכים לפעול באופן יזום.

כדי לממש את ההטבה, נדרש לבצע "פדיון רעיוני" בפוליסת החיסכון, או להגיש בקשה להחזר מס לרשות המיסים. זה נשמע מורכב, אבל בפועל מדובר בפעולה פשוטה יחסית, במיוחד בעזרת אנשי מקצוע.

הפספוס הגדול הוא לא רק בסכום הכסף שמתבזבז, אלא באפקט המצטבר. חשבו על זה: אלפי שקלים שאתם מפספסים שנה אחר שנה יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים שיכלו לשמש אתכם לבילויים, שיפוצים, או אפילו לתשואה נוספת.

אל תיתנו לכסף שלכם להישאר על השולחן

המודעות לסעיף 125ד' יכולה לעשות את כל ההבדל. רבים לא מנצלים את הזכאות שלהם פשוט כי הם לא מכירים אותה, או כי הם חוששים מהבירוקרטיה. אבל היום, עם כל המידע והסיוע הזמין, אין סיבה להשאיר כסף על הרצפה.

אל תפספסו עוד שנה. בררו כבר עכשיו האם אתם זכאים להטבה. בדיקה קצרה יכולה להיות שווה לכם אלפי שקלים. צוות המומחים שלנו ב"לויאלי ביטוח ופיננסים" מלווה את לקוחותיו בתהליך המימוש, ומוודא שהזכאות מנוצלת במלואה. צרו איתנו קשר, ובדקו כיצד תוכלו לקבל את מה שמגיע לכם. זה הזמן שלכם ליהנות מהפירות של עמל חייכם, ובלי לשלם עליהם פעמיים.