קופת גמל: חיסכון לטווח ארוך, עם הטבות מס
קופת גמל לתגמולים היא חיסכון לפרישה, לשכירים ולעצמאים. ההפקדות אליה מקבלות הטבות מס, ובדרך כלל הכסף נמשך בפרישה כקצבה חודשית. בודקים כמה אתם משלמים, איך הכסף מושקע, ואם יש קופות שנשכחו.
כשיש לכם קופה, ולא ברור מה קורה בה
- 01שכירים
שחלק מההפקדות שלהם הולך לקופת גמל, לצד קרן הפנסיה.
- 02עצמאים
שרוצים לחסוך לפרישה, ולקבל הטבות מס על ההפקדות.
- 03יש לכם כמה קופות
ממקומות עבודה שונים, ולא ברור כמה יש בכל אחת.
- 04מתקרבים לפרישה
ורוצים לדעת איך הכסף יהפוך לקצבה, ומה המס עליו.
שהחיסכון עובד בשבילכם
קופת גמל היא חיסכון של הרבה שנים. בדיקה פעם בכמה זמן יכולה לחסוך כסף לאורך הדרך.
- דמי הניהול
האחוז שהקופה גובה מהחיסכון ומההפקדות. גם הבדל קטן מצטבר לאורך השנים.
- מסלול ההשקעה
רמת הסיכון של המסלול, והאם היא מתאימה לגיל ולטווח עד הפרישה.
- קופות כפולות
כמה קופות קטנות, כל אחת בדמי ניהול משלה. לפעמים כדאי לאחד אותן.
- חסכונות שנשכחו
קופות ממקומות עבודה ישנים. באתר הר הכסף של משרד האוצר אפשר לאתר אותן.
- העברה בין חברות
אפשר להעביר את הקופה לחברה אחרת בלי למשוך את הכסף ובלי לשלם מס.
- מה קורה בפרישה
איך הכסף נמשך: בדרך כלל כקצבה, ובמקרים מסוימים גם כסכום חד-פעמי.
מה כתוב בדוח של הקופה
- קופת גמל לתגמולים
- השם המלא של קופת הגמל הרגילה, לחיסכון לפרישה.
- עמית
- מי שחוסך בקופה. עמית שכיר מפקיד דרך המעסיק, ועמית עצמאי מפקיד בעצמו.
- ניוד
- העברה של הכסף מקופה אחת לאחרת, בלי למשוך אותו ובלי מס.
- כספי פיצויים
- החלק שהמעסיק מפקיד לפיצויים. יש לו כללים משלו במשיכה ובמס.
על קופת גמל
עוד בנושא:
מה ההבדל בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה?
קופת גמל רגילה היא חיסכון לפרישה, ובדרך כלל הכסף נמשך ממנה כקצבה. קופת גמל להשקעה היא חיסכון שאפשר למשוך בכל עת, ויש לה יתרון מס אם מושכים אותה כקצבה מגיל 60.
אפשר למשוך את הכסף לפני הפרישה?
בדרך כלל לא, או רק בתנאים מסוימים ועם מס. לכן כדאי להתייחס לקופה כחיסכון לטווח ארוך.
יש לי קופה ממקום עבודה ישן. מה עושים איתה?
אפשר להשאיר אותה, להעביר אותה לחברה אחרת, או לאחד אותה עם קופה אחרת. כדאי לבדוק קודם את דמי הניהול ואת המסלול שלה.
איך יודעים כמה קופות יש לי?
בדוח השנתי שמגיע מכל קופה, ובאתר הר הכסף של משרד האוצר. באבחון הפיננסי עוברים על כל הקופות יחד.
כדאי לקרוא בנושא
בואו נבדוק את קופות הגמל שלכם
השאירו פרטים, ונעבור יחד על הקופות: דמי הניהול, המסלולים ומה קורה לכסף בפרישה.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.