תיקון 190: חיסכון בקופת גמל, עם יתרון מס מגיל 60
תיקון 190 מאפשר להפקיד כסף פנוי, מהעו״ש, מפיקדונות או מתיק השקעות, לקופת גמל. מגיל 60 אפשר למשוך אותו כקצבה חודשית פטורה ממס, או בסכום אחד במס מופחת על הרווח. בודקים אם אתם עומדים בתנאים, ואם זה מתאים לכם.
כשמתקרבים לגיל 60, ויש כסף פנוי
- 01בני 60 ומעלה, או מתקרבים
עם כסף בעו״ש, בפיקדון או בתיק השקעות.
- 02שכירים עם הכנסה גבוהה
שכבר מפקידים עד התקרה של הטבות המס, ורוצים לחסוך עוד לפרישה.
- 03חושבים על ירושה
תיקון 190 נותן יתרון מס גם במקרה פטירה, בתנאים מסוימים.
- 04מקבלים כבר קצבה
ורוצים לדעת אם היא עומדת בתנאי הסף.
לפני שמפקידים לפי תיקון 190
יש תנאים, ויש גם עלות: הכסף מושקע בקופת גמל, עם דמי ניהול ורמת סיכון. לכן בודקים את התמונה כולה.
- הגיל
המשיכה בתנאים של תיקון 190 אפשרית מגיל 60.
- קצבה מינימלית
צריך לקבל קצבה חודשית שעוברת סכום מינימלי, שנקבע בחוק ומתעדכן.
- החלק הראשון של ההפקדה
חלק מההפקדה הראשונה מוגדר ככספי קצבה, עם כללי משיכה אחרים. בודקים כמה זה, ומה זה אומר לגביכם.
- דמי ניהול ומסלול
הכסף מנוהל בקופת גמל. בודקים את דמי הניהול ואת רמת הסיכון של המסלול.
- מול מה שיש היום
תיק השקעות, פיקדון או פוליסת חיסכון. משווים את המס, הנזילות והעלויות.
- ירושה
מה המוטבים יקבלו, ואיך זה תלוי בגיל החוסך בזמן הפטירה.
המונחים של תיקון 190
- קצבה מזכה
- כספים שמיועדים לקצבה חודשית, עם כללי משיכה משלהם. בתיקון 190 החלק הראשון של ההפקדה מוגדר כך.
- קצבה מוכרת
- שאר הכסף שהופקד לפי תיקון 190. עליו חלים התנאים של התיקון.
- קצבה מזערית
- הקצבה החודשית המינימלית שצריך לקבל כדי למשוך לפי תיקון 190. היא נקבעת בחוק ומתעדכנת.
- היוון
- משיכה של הכסף בסכום אחד, במקום קצבה חודשית.
על תיקון 190
עוד בנושא:
יש סכום מינימלי להפקדה?
לא נקבע סכום מינימלי. אבל חלק מההפקדה הראשונה מוגדר ככספי קצבה, עם כללים אחרים, ולכן כדאי לבדוק את זה לפני שמפקידים.
מה קורה לכסף עד שמושכים אותו?
הוא מנוהל בקופת גמל רגילה, במסלול שבחרתם. אפשר לשנות מסלול, וגם להעביר את הקופה לחברה אחרת.
מה קורה לכסף במקרה פטירה?
המוטבים יכולים לקבל את הכסף, ובתנאים מסוימים בלי מס או במס מופחת. זה תלוי בגיל החוסך ובמועד המשיכה, ולכן כדאי לבדוק מראש.
מה החסרונות?
הכסף נעול עד גיל 60, ועד שמתקיים תנאי הקצבה. משיכה לפני כן חייבת במס גבוה. בנוסף, כשהאינפלציה גבוהה, היתרון של המס המופחת יכול להצטמצם. לכן זה מתאים בעיקר לכסף שלא תצטרכו בשנים הקרובות.
כדאי לקרוא בנושא
בואו נבדוק אם תיקון 190 מתאים לכם
השאירו פרטים, ונבדוק יחד את הגיל, הקצבה והכסף הפנוי שלכם.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.