ביטוח מנהלים: חיסכון לפרישה וכיסויים, בפוליסה אחת
ביטוח מנהלים משלב חיסכון לגיל פרישה עם כיסויים ביטוחיים. למרות השם, הוא מיועד לכל השכירים, ולא רק למנהלים. בודקים כמה אתם משלמים, איך הכסף מושקע, ומה שווה לשמור בפוליסה ותיקה.
כשיש לכם ביטוח מנהלים, או שמציעים לכם אחד
- 01יש לכם פוליסה ותיקה
ולא ברור מה היא שווה היום, ואם יש בה תנאים שכבר לא קיימים בפוליסות חדשות.
- 02התחלתם עבודה חדשה
והמעסיק מציע לבחור בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה.
- 03יש לכם כמה פוליסות וקופות
מכמה מקומות עבודה, וקשה לראות את התמונה המלאה.
- 04מתקרבים לפרישה
ורוצים לדעת איך החיסכון יהפוך לקצבה, ומה עושים עם הכסף שנצבר.
לפני שמשנים, ובטח לפני שמבטלים
פוליסה ותיקה יכולה להיות שווה יותר ממה שנראה בדוח. לכן קודם בודקים, ורק אחר כך מחליטים.
- מקדם הקצבה
המספר שקובע כמה קצבה תקבלו על החיסכון. בחלק מהפוליסות הוותיקות הוא מובטח, וזה יתרון שכדאי לא לאבד.
- דמי הניהול
בביטוח מנהלים יש בדרך כלל שני סוגים: מההפקדה החודשית ומהחיסכון שנצבר. בודקים כמה אתם משלמים בכל אחד.
- מסלול ההשקעה
האם המסלול מתאים לגיל, לטווח עד הפרישה ולרמת הסיכון שנוחה לכם.
- אובדן כושר עבודה
כמה תקבלו אם לא תוכלו לעבוד, ואיך הפוליסה מגדירה את זה: לפי העיסוק שלכם, או לפי כל עיסוק.
- ביטוח חיים בפוליסה
אם יש כיסוי כזה, כמה הוא עולה, והאם הוא כפול עם ביטוח אחר שכבר יש לכם.
- פוליסות נוספות
חיסכון מכמה מקומות עבודה. לפעמים כדאי לאחד, ולפעמים דווקא לא, למשל כשבפוליסה הישנה יש תנאים טובים.
מה כתוב בדוח השנתי
- מקדם קצבה
- המספר שבו מחלקים את החיסכון כדי לחשב את הקצבה החודשית. מקדם נמוך יותר אומר קצבה גבוהה יותר.
- דמי ניהול מהפקדה
- אחוז שהחברה גובה מכל הפקדה חודשית, עוד לפני שהכסף מושקע.
- דמי ניהול מצבירה
- אחוז שהחברה גובה כל שנה מכל הכסף שכבר נחסך.
- רכיב הפיצויים
- החלק שהמעסיק מפקיד לפיצויי פיטורים. יש לו כללים משלו במשיכה ובמס.
על ביטוח מנהלים
עוד בנושא:
מה ההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה?
שניהם חיסכון לפרישה עם כיסויים ביטוחיים. ההבדלים הם בעיקר בדמי הניהול, במקדם הקצבה ובאופן שבו בנויים הכיסויים. מה מתאים לכם תלוי בגיל, בבריאות ובמה שכבר יש לכם.
יש לי פוליסה ישנה. כדאי להעביר אותה?
לא בהכרח. בחלק מהפוליסות הוותיקות יש מקדם קצבה מובטח או תנאים אחרים שכבר לא קיימים. לפני כל העברה כדאי לבדוק מה מרוויחים ומה מפסידים.
אפשר להוריד את דמי הניהול?
לפעמים כן. דמי הניהול נקבעים מול החברה, ובדיקה של הפוליסה מראה אם יש מקום לשפר אותם.
מה קורה לפוליסה כשעוזבים מקום עבודה?
הפוליסה נשארת שלכם, והכסף ממשיך להיות מושקע גם בלי הפקדות. כדאי לבדוק מה קורה לכיסויים הביטוחיים, ואם צריך להמשיך אותם באופן פרטי.
בואו נבדוק את ביטוח המנהלים שלכם
השאירו פרטים, ונעבור יחד על הפוליסה: דמי הניהול, המסלול, מקדם הקצבה והכיסויים.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.