פוליסת חיסכון: חיסכון נזיל, בלי תקרת הפקדה
פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון של חברת ביטוח. אפשר להפקיד סכום חד-פעמי או חודשי, לבחור מסלול השקעה, ולמשוך את הכסף בכל עת. בודקים כמה היא עולה, איך הכסף מושקע, ואם היא מתאימה למטרה שלכם.
כשיש סכום פנוי, ורוצים גמישות
- 01יש סכום גדול פנוי
מירושה, ממכירה או מחיסכון שהשתחרר, ועוד אין לו יעד.
- 02הגעתם לתקרה בגמל להשקעה
ויש עוד כסף שרוצים לחסוך.
- 03רוצים לשנות מסלול מדי פעם
לפי הצרכים שמשתנים, בלי לשלם מס על כל מעבר.
- 04יש לכם פוליסה ישנה
ולא ברור כמה היא עולה, ואם יש בה תנאים שכדאי לשמור.
לפני שמפקידים, ולפני שמושכים
התנאים שונים בין חברות ובין פוליסות, ולכן משווים לפי הנתונים שלכם.
- דמי הניהול
כמה הפוליסה גובה כל שנה מהחיסכון, ומה עוד נגבה מההפקדה.
- מסלול ההשקעה
רמת הסיכון של המסלול, והאם היא מתאימה למועד שבו תצטרכו את הכסף.
- תנאי המשיכה
האם אפשר למשוך בכל עת, ואם יש בפוליסה ישנה מועדי יציאה או עמלות.
- מס במשיכה
המס על הרווח משולם רק כשמושכים. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה לא מחייב מס באותו רגע.
- הלוואה על הפוליסה
אפשר לקבל הלוואה שהחיסכון משמש לה כביטחון. בודקים את הריבית ואת התנאים.
- מול אפיקים אחרים
גמל להשקעה, פיקדון או תיק השקעות. ההבדלים העיקריים הם בנזילות, במס ובעלויות.
מה כתוב בפוליסה
- פדיון
- משיכה של הכסף מהפוליסה, כולו או חלקו.
- מסלול השקעה
- האופן שבו הכסף מושקע: כללי, מנייתי, סולידי ועוד. אפשר לעבור בין מסלולים.
- דחיית מס
- המס על הרווח משולם רק במשיכה, ולא בכל מעבר בין מסלולים.
- משיכה חודשית
- אפשרות למשוך סכום קבוע בכל חודש, במקום סכום אחד.
על פוליסת חיסכון
עוד בנושא:
מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לגמל להשקעה?
בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה, ומעבר בין מסלולים לא מחייב מס באותו רגע. לגמל להשקעה יש תקרה, ויתרון מס כשמושכים אותו כקצבה מגיל 60. מבנה דמי הניהול שונה, ולכן משווים לפי הנתונים שלכם.
אפשר למשוך את הכסף בכל עת?
ברוב הפוליסות כן. בפוליסות ישנות יש לפעמים מועדי יציאה או עמלות, ולכן כדאי לבדוק את התנאים לפני שמושכים.
אפשר להפקיד גם סכום חודשי?
כן. אפשר להפקיד סכום חד-פעמי, סכום חודשי או את שניהם, ולשנות את ההפקדות בהמשך.
מה קורה לכסף אם קורה משהו לחוסך?
הכסף עובר למוטבים שהוגדרו בפוליסה. כדאי לוודא שהפרטים שלהם מעודכנים.
כדאי לקרוא בנושא
בואו נבדוק אם פוליסת חיסכון מתאימה לכם
השאירו פרטים, ונבדוק יחד את המטרה, הטווח והעלויות.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.