תכנון פרישה: להגיע ליום האחרון בעבודה עם תוכנית
קצבה או סכום חד-פעמי, מס, פיצויים וקופות ישנות: ההחלטות לקראת הפרישה משפיעות על ההכנסה לשנים רבות. כדאי להתחיל לתכנן כמה שנים לפני, ולא בשבוע האחרון.
כשהפרישה כבר נראית באופק
- 01נשארו כמה שנים עד הפרישה
ואתם רוצים לדעת כמה תהיה הקצבה, ואם היא תספיק.
- 02עוזבים מקום עבודה
וקיבלתם טופס 161, עם החלטות על כספי הפיצויים.
- 03יש כסף נזיל
ושמעתם על תיקון 190, ורוצים להבין אם הוא רלוונטי לכם.
- 04פורשים מוקדם, או ממשיכים לעבוד חלקית
ורוצים לתכנן את המעבר בלי הפתעות במס.
ההחלטות הגדולות של הפרישה
חלק מההחלטות אי אפשר לשנות אחרי שמקבלים אותן. לכן בודקים אותן מראש, עם כל הנתונים על השולחן.
- הערכת ההכנסה בפרישה
כמה צפויה הקצבה מכל הקופות יחד, ומה עוד ישלים אותה.
- קצבה או סכום חד-פעמי
אילו כספים אפשר למשוך בבת אחת, ומה המשמעות לטווח הארוך.
- פיצויים וטופס 161
משיכה, רצף קצבה או רצף פיצויים, וההשלכות של כל בחירה על המס.
- פטורים ממס
קיבוע זכויות ופטור על הקצבה, לפי הכללים שבחוק ולפי הנתונים האישיים שלכם.
- תיקון 190
האם מתאים להפקיד כספים נזילים לקופת גמל לקראת הפרישה, ומה אפשרויות המשיכה.
- קופות ישנות ובני המשפחה
קופות שנשכחו, מי מוגדר כמוטב, ומה יקבלו בני המשפחה.
המילים שתשמעו לקראת הפרישה
- קצבה
- תשלום חודשי מהקופות הפנסיוניות, החל מגיל הפרישה ולכל החיים.
- היוון
- המרה של חלק מהקצבה העתידית לסכום חד-פעמי.
- קיבוע זכויות
- בקשה לרשות המסים, שקובעת איך ינוצל הפטור ממס בין הקצבה למענקים. מגישים אותה בטופס 161ד.
- רצף קצבה
- השארת כספי הפיצויים בקופה, כך שיהפכו בעתיד לחלק מהקצבה.
הכללים לגבי מס ופטורים נקבעים בחוק ומתעדכנים מעת לעת. הבדיקה נעשית תמיד לפי הכללים שבתוקף ביום ההחלטה, ובמקרים מורכבים כדאי לשלב גם יועץ מס.
על תכנון פרישה
עוד בנושא:
מתי כדאי להתחיל לתכנן את הפרישה?
כמה שנים לפני. כך יש זמן לסדר קופות, לבדוק מסלולים ולתכנן את המס. החלטות שמתקבלות ברגע האחרון משאירות פחות אפשרויות.
מה זה טופס 161?
טופס שהמעסיק ממלא כשעוזבים עבודה. בחלק שלכם בוחרים מה לעשות בכספי הפיצויים: למשוך אותם, להשאיר אותם לקצבה (רצף קצבה), או לצרף אותם לזכויות במקום העבודה הבא (רצף פיצויים). לכל בחירה יש השלכות על המס, ולכן כדאי לבדוק לפני שחותמים.
קצבה או סכום חד-פעמי, מה עדיף?
אין תשובה אחת. זה תלוי בגובה הצבירה, בהכנסות האחרות, במצב המשפחתי ובמס. במקרים רבים משלבים בין השניים. באבחון בודקים את התרחישים מול הנתונים שלכם.
אתם עוזרים גם בטפסים?
כן. אנחנו מסבירים את האפשרויות ומלווים אתכם בטפסים מול הגופים המוסדיים.
בואו נתכנן את הפרישה שלכם
השאירו פרטים לאבחון פיננסי, ונבדוק יחד את הקצבה, המס והפיצויים, לפני שמחליטים.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.