קופת גמל להשקעה: חיסכון נזיל, עם יתרון מס
קופת גמל להשקעה היא חיסכון שאפשר להפקיד אליו ולמשוך ממנו בכל עת. אם מושכים אותו מגיל 60 כקצבה חודשית, הקצבה פטורה ממס הכנסה. בודקים אם היא מתאימה למטרה ולטווח שלכם, ומה היא עולה.
כשיש כסף פנוי, ומטרה לטווח בינוני או ארוך
- 01יש כסף בעו״ש או בפיקדון
ואתם רוצים חיסכון שאפשר לגשת אליו אם צריך.
- 02חוסכים למטרה
לילדים, לדירה או לפרישה, בקצב שנוח לכם.
- 03מתקרבים לפרישה
ורוצים חיסכון נוסף שאפשר למשוך כקצבה בלי מס.
- 04יש לכם כבר קופה
ולא ברור אם המסלול ודמי הניהול עדיין מתאימים.
לפני שמפקידים
גמל להשקעה הוא אפיק אחד מכמה. לכן בודקים אותו מול המטרה, הטווח ומה שכבר יש לכם.
- המטרה והטווח
מתי תצטרכו את הכסף. ככל שהטווח קצר יותר, חשוב יותר לשים לב לרמת הסיכון.
- דמי הניהול
האחוז שהקופה גובה כל שנה מהחיסכון. משווים בין חברות ובין מסלולים.
- מסלול ההשקעה
מסלול כללי, מנייתי, סולידי ועוד. בוחרים לפי רמת הסיכון שמתאימה לכם.
- תקרת ההפקדה
יש תקרה שנתית להפקדה, שנקבעת בחוק ומתעדכנת. בודקים כמה מקום נשאר לכם.
- מס במשיכה
משיכה של סכום חייבת במס על הרווח. משיכה כקצבה מגיל 60 פטורה ממס הכנסה.
- מול אפיקים אחרים
פוליסת חיסכון, פיקדון או תיק השקעות. ההבדלים העיקריים הם בנזילות, במס ובעלויות.
איך זה עובד
- נזילות
- האפשרות למשוך את הכסף. בגמל להשקעה אפשר למשוך בכל עת.
- מס רווח הון
- מס על הרווח שנוצר בחיסכון, כשמושכים אותו כסכום.
- משיכה כקצבה
- משיכה של החיסכון כתשלום חודשי, דרך מוצר שמשלם קצבה. במסלול הזה הקצבה פטורה ממס הכנסה.
- ניוד
- העברה של הכסף לקופה אחרת בלי למשוך אותו, ובלי מס.
על קופת גמל להשקעה
עוד בנושא:
מה ההבדל בין גמל להשקעה לפוליסת חיסכון?
שתיהן נזילות ומאפשרות לבחור מסלול השקעה. לגמל להשקעה יש תקרת הפקדה, ויתרון מס כשמושכים אותו כקצבה. בפוליסת חיסכון אין תקרה, ומעבר בין מסלולים לא מחייב תשלום מס באותו רגע. משווים לפי הנתונים שלכם.
כמה זמן צריך להחזיק בקופה?
אין זמן מינימלי. אפשר למשוך בכל עת, ולשלם מס על הרווח. אם מחכים לגיל 60 ומושכים כקצבה, הקצבה פטורה ממס הכנסה.
מה קורה אם מגיעים לתקרה?
אי אפשר להפקיד מעל התקרה השנתית. אם יש עוד כסף פנוי, בודקים אפיקים נוספים שמתאימים למטרה.
אפשר להעביר את הקופה לחברה אחרת?
כן. אפשר להעביר את הכסף לקופה בחברה אחרת בלי למשוך אותו, ובלי לשלם מס על המעבר.
כדאי לקרוא בנושא
בואו נבדוק אם גמל להשקעה מתאים לכם
השאירו פרטים, ונבדוק יחד את המטרה, הטווח ואת מה שכבר יש לכם.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.