תכנון פנסיוני וחיסכון לטווח ארוך
קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרן השתלמות: בודקים יחד מה יש לכם היום, כמה זה עולה לכם, ואם המסלולים והכיסויים מתאימים לשלב שבו אתם נמצאים.
מתי כדאי לבדוק את הפנסיה
- 01החלפתם עבודה, ונשארו קופות ישנות
כל מקום עבודה פתח קופה משלו, ועכשיו קשה לדעת מה יש ואיפה.
- 02אתם לא יודעים כמה אתם משלמים בדמי ניהול
שני סוגים של דמי ניהול, בכל קופה, ואף אחד לא הסביר אותם.
- 03עצמאים שרוצים להתחיל להפקיד, או לבדוק את מה שיש
לעצמאים יש חובת הפקדה לפנסיה, וגם הטבות מס שכדאי להכיר.
- 04משהו השתנה בחיים
נישואים, ילד, משכנתא או שינוי בהכנסה, והכיסויים בקרן לא עודכנו.
שש נקודות שעוברים עליהן באבחון
הבדיקה נעשית מול הנתונים העדכניים שלכם, מכל הגופים. בסופה יש לכם תמונה אחת, ברורה.
- דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה
שני סוגי דמי ניהול, ושניהם משפיעים על הסכום שיצטבר לאורך השנים.
- מסלול ההשקעה
האם המסלול מתאים לגיל ולרמת הסיכון שלכם, או שהכסף נשאר במסלול שנבחר לפני שנים.
- הכיסויים הביטוחיים בקרן
כיסוי לשארים ולנכות, והאם הוא מתאים למצב המשפחתי שלכם היום.
- קופות לא פעילות
קופות מעבודות קודמות, ובדיקה אם כדאי לאחד אותן או להשאיר.
- הפקדות המעסיק
שההפקדות מגיעות לקופה הנכונה, ושהן מחושבות כמו שצריך.
- קרן השתלמות
האם יש, איך היא מושקעת, ומתי הכסף בה נזיל.
ארבעה מושגים שכדאי להכיר
- דמי ניהול מהצבירה
- אחוז שנגבה כל שנה מכל הכסף שכבר נצבר בקופה.
- דמי ניהול מההפקדה
- אחוז שנגבה מכל הפקדה חודשית, עוד לפני שהכסף מושקע.
- ביטוח שארים
- כיסוי בקרן הפנסיה, שמשלם קצבה לבני המשפחה אם העמית נפטר.
- מסלול תלוי גיל
- מסלול השקעה שרמת הסיכון שלו יורדת בהדרגה ככל שמתקרבים לפרישה.
על פנסיה וחיסכון
עוד בנושא:
מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?
שניהם מוצרי חיסכון לפנסיה. קרן פנסיה מקיפה כוללת בדרך כלל גם כיסוי לשארים ולנכות. בביטוח מנהלים הכיסויים נבחרים ומתומחרים בנפרד, ובפוליסות ישנות יש לפעמים תנאים שכדאי להכיר לפני שמשנים משהו. מה מתאים לכם תלוי בנתונים, ולכן בודקים לפני שמחליטים.
יש לי כמה קופות מעבודות קודמות. כדאי לאחד?
לא תמיד. איחוד יכול לחסוך דמי ניהול וכפל כיסויים, אבל לפעמים בקופה ישנה יש תנאים שכדאי לשמור. לכן בודקים כל קופה לפני שמחליטים.
איך יודעים כמה אני משלם בדמי ניהול?
הנתונים מופיעים בדוח השנתי ובאזור האישי באתר של כל גוף. קופות לא פעילות אפשר לאתר גם באתר הממשלתי "הר הכסף". באבחון אנחנו מרכזים את הכל במקום אחד.
אני עצמאי. מה כדאי לבדוק?
לעצמאים יש חובת הפקדה לפנסיה, וגם הטבות מס על ההפקדות. כדאי לבדוק כמה להפקיד, לאיזה מוצר, ואיך זה משתלב עם קרן השתלמות לעצמאים.
כדאי לקרוא בנושא
בואו נבדוק את הפנסיה והחסכונות שלכם
השאירו פרטים לאבחון פיננסי, ונעבור יחד על כל הקרנות והקופות.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.