קרן פנסיה: קצבה לכל החיים, וכיסוי למשפחה
קרן פנסיה היא החיסכון לפרישה של רוב השכירים. היא משלמת קצבה חודשית מגיל הפרישה, וכוללת גם ביטוח למקרה של נכות או פטירה. בודקים כמה אתם משלמים, איך הכסף מושקע, ואם הכיסויים מתאימים למשפחה שלכם.
כמעט לכל שכיר, וגם לעצמאים
- 01שכירים
שהמעסיק מפקיד עבורם לקרן, ולא בדקו אותה מאז שהתחילו לעבוד.
- 02עצמאים
שחייבים להפקיד לפנסיה, ורוצים לדעת כמה ולאן.
- 03החלפתם מקום עבודה
ונשארה לכם קרן ישנה, או שתיים, בדמי ניהול שונים.
- 04המצב המשפחתי השתנה
נישואים, ילדים או גירושים, שמשפיעים על הכיסויים ועל המוטבים.
מה שמשפיע על הקצבה ועל המשפחה
שינוי קטן בכל אחד מהדברים האלה מצטבר לאורך שנות העבודה, ולכן כדאי לבדוק אותם מדי פעם.
- דמי הניהול
בקרן פנסיה יש שני סוגים: מכל הפקדה, ומהחיסכון שכבר נצבר. בודקים כמה אתם משלמים בכל אחד.
- מסלול ההשקעה
האם המסלול מתאים לגיל ולטווח עד הפרישה. רוב החוסכים נמצאים במסלול לפי גיל, בלי שבחרו בו.
- ביטוח נכות
כמה תקבלו אם לא תוכלו לעבוד בגלל מחלה או תאונה, ואיך הקרן מגדירה את זה.
- ביטוח שארים
מה המשפחה תקבל במקרה פטירה. במצבים מסוימים, למשל בלי בן או בת זוג וילדים, אפשר לוותר עליו לתקופה.
- מוטבים
מי יקבל את הכסף אם יקרה משהו, והאם הפרטים עדיין נכונים.
- קרנות לא פעילות
קרן ממקום עבודה קודם, שאין אליה הפקדות. באתר הר הכסף של משרד האוצר אפשר לאתר חסכונות שנשכחו.
מה כתוב בדוח השנתי
- הקצבה מהקרן
- התשלום החודשי שהקרן משלמת מגיל הפרישה, לכל החיים.
- איזון אקטוארי
- התאמה של החיסכון בקרן לפי תוחלת החיים ולפי התוצאות של כל העמיתים. היא יכולה להגדיל או להקטין את החיסכון מעט.
- קרן מקיפה
- קרן פנסיה שכוללת גם ביטוח נכות ושארים. זו הקרן הנפוצה אצל שכירים.
- קרן ברירת מחדל
- קרן שנבחרה במכרז, עם דמי ניהול מוגבלים. שכירים שלא בחרו קרן מצורפים אליה בדרך כלל.
על קרן פנסיה
עוד בנושא:
מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?
בשניהם חוסכים לפרישה, עם כיסויים ביטוחיים. ההבדלים העיקריים הם במבנה דמי הניהול ובאופן שבו בנויים הכיסויים. מה מתאים לכם תלוי בגיל, בבריאות ובמה שכבר יש לכם.
אפשר להעביר את הקרן לחברה אחרת?
כן. אפשר להעביר את הכסף לקרן אחרת בלי למשוך אותו ובלי לשלם מס. לפני שמעבירים, כדאי לבדוק מה קורה לכיסויים הביטוחיים בזמן המעבר.
מה קורה לקרן כשמפסיקים לעבוד?
הכסף נשאר בקרן וממשיך להיות מושקע. הכיסויים הביטוחיים נשמרים לתקופה מוגבלת, ואחר כך עלולים להיפסק. לכן כדאי לבדוק מה קורה בהם.
עצמאים חייבים להפקיד לפנסיה?
כן. לפי החוק עצמאים חייבים להפקיד לקרן פנסיה חלק מההכנסה. כמה ואיך תלוי בהכנסה, ויש גם הטבות מס על ההפקדות.
כדאי לקרוא בנושא
בואו נבדוק את קרן הפנסיה שלכם
השאירו פרטים, ונעבור יחד על הקרן: דמי הניהול, המסלול והכיסויים.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.