ניהול סיכונים: כל הביטוחים, בבדיקה אחת
רוב האנשים קנו ביטוחים בתקופות שונות, דרך גורמים שונים, ואין להם תמונה אחת. בודקים את כל הפוליסות יחד: מה מכוסה, מה כפול, מה חסר, וכמה זה עולה בכל חודש.
כשאין לכם רשימה אחת של כל הביטוחים
- 01קניתם ביטוחים לאורך השנים
מכמה חברות, ואין לכם רשימה מסודרת.
- 02המצב המשפחתי השתנה
נישואים, ילדים, משכנתא או גירושים.
- 03החלפתם עבודה
ולא ברור מה נשאר מהביטוחים של המעסיק הקודם.
- 04הפרמיות עלו
ואתם רוצים לדעת על מה בדיוק אתם משלמים.
שלב אחרי שלב
בסוף הבדיקה יש תמונה אחת של כל הביטוחים, והמלצות מה לשנות, להוסיף או לבטל.
- איסוף הפוליסות
חיים, בריאות, מחלות קשות, אובדן כושר, סיעוד ותאונות. גם בעזרת הר הביטוח.
- היקף הכיסוי
סכומים, השתתפויות עצמיות וחריגים בכל פוליסה.
- כפילויות
כיסויים שחוזרים על עצמם, למשל בין ביטוח בריאות פרטי לביטוח קבוצתי.
- פערים
סיכונים שאין עליהם כיסוי בכלל, כמו אובדן כושר עבודה.
- עלויות
כמה משלמים על כל פוליסה, והאם המחיר סביר ביחס לכיסוי.
- התאמה לחיים היום
שהסכומים והמוטבים מתאימים למשפחה ולהוצאות של היום.
מה בודקים בכל פוליסה
- כפל ביטוחי
- כשאותו סיכון מכוסה ביותר מפוליסה אחת. לפעמים זה נותן ערך, ולפעמים זה סתם עולה כסף.
- השתתפות עצמית
- החלק בתביעה שמשלמים בעצמכם, לפני שהביטוח משלם.
- חריג
- מקרה שהפוליסה לא מכסה. כדאי להכיר את החריגים לפני שצריך.
- מוטבים
- מי שיקבלו את הכסף אם יקרה משהו. כדאי לוודא שהפרטים מעודכנים.
על בדיקת הביטוחים
עוד בנושא:
איך יודעים אילו ביטוחים יש לי?
באתר הר הביטוח של משרד האוצר אפשר לראות את רוב הפוליסות. בבדיקה משלימים את מה שלא מופיע שם, למשל ביטוחים דרך העבודה.
מה מקבלים בסוף?
תמונה מסודרת של כל הביטוחים, והמלצות: מה כדאי לשנות, להוסיף או לבטל. ההחלטה תמיד שלכם.
כדאי לבטל ביטוח כפול?
לא תמיד. לפעמים הכפל נותן ערך, ולפעמים הוא סתם עולה כסף. בודקים לפני שמבטלים, ולא מבטלים לפני שיש כיסוי חלופי.
כל כמה זמן כדאי לבדוק?
פעם בכמה שנים, וגם אחרי שינוי גדול בחיים: נישואים, ילדים, משכנתא או החלפת עבודה.
כדאי לקרוא בנושא
בואו נבדוק את כל הביטוחים שלכם
השאירו פרטים, ונעבור יחד על כל הפוליסות: מה מכוסה, מה כפול ומה חסר.
לתיאום אבחון פיננסי
לא מבקשים כאן מסמכים או מידע פיננסי. רק פרטים ליצירת קשר.