הר הכסף: איך מאתרים כספים שנשכחו בפנסיה ובחיסכון, ומה עושים כשמוצאים

הרבה כסף בישראל יושב בחשבונות שהבעלים שלהם שכחו מהם: קרן פנסיה ממקום עבודה ישן, קופת גמל מתקופה קצרה, פוליסה מלפני שנים. הכסף לא נעלם, אבל כשלא שמים לב אליו, דמי הניהול ממשיכים לרדת ממנו. כאן נסביר איך מאתרים כסף כזה, ומה עושים כשמוצאים.

איך כסף נשכח

• החלפת עבודה: כל מעסיק פתח חשבון, וכשעזבתם, החשבון נשאר מאחור.
• עבודה קצרה: כמה חודשים במקום עבודה זמני, עם חשבון שאף אחד לא זוכר.
• מעבר דירה: הדוחות השנתיים נשלחים לכתובת הישנה, ולא מגיעים.
• פוליסות ישנות: ביטוח או חיסכון שנעשו לפני שנים, ולא נבדקו מאז.
• קרוב משפחה שנפטר: לפעמים המשפחה לא יודעת על כל החסכונות שלו.

הר הכסף: מה זה ואיך משתמשים

הר הכסף הוא שירות של משרד האוצר, שמאתר חסכונות לפי פרטי תעודת הזהות: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים. בתוצאה רואים באילו גופים יש חשבונות על שמכם, ואיך יוצרים איתם קשר.

יש בשירות גם אפשרות לחפש חסכונות של קרוב משפחה שנפטר. זה עוזר למשפחות לגלות כספים שלא ידעו עליהם.

איפה עוד כדאי לבדוק

• הר הביטוח: שירות נפרד של משרד האוצר, שמרכז את פוליסות הביטוח שרשומות על שמכם. על כפל ביטוחים
• החיסכון של הילדים: באתר הביטוח הלאומי רואים איפה מנוהל "חיסכון לכל ילד". על חיסכון לילדים
• המסלקה הפנסיונית: מערכת שמרכזת את המידע מכל הגופים. בעל רישיון, כמו סוכן ביטוח פנסיוני, יכול לקבל ממנה את הנתונים בהרשאה שלכם.

מצאתם כסף. מה עכשיו?

1. פונים לגוף המנהל: ומעדכנים כתובת, טלפון ומייל, כדי שהדוחות יגיעו.
2. בודקים את החשבון: כמה גובים בו דמי ניהול, באיזה מסלול הכסף מושקע, ומי המוטבים. על הגדרת מוטבים
3. שוקלים לאחד: לפעמים נכון להעביר את הכסף לחשבון הפעיל שלכם. על איחוד קרנות פנסיה
4. משיכה רק לפי הכללים: כסף שנחסך לפנסיה בדרך כלל אי אפשר למשוך לפני הפרישה בלי מס גבוה. כסף בקרן השתלמות נזילה אפשר למשוך. בודקים לפני שמחליטים.

שאלות נפוצות

צריך לשלם למישהו כדי לאתר את הכסף?

לא. את הבדיקה בהר הכסף אפשר לעשות לבד, באתר של משרד האוצר.

אפשר לחפש כספים של קרוב שנפטר?

כן. בהר הכסף יש אפשרות לחפש חסכונות של מי שנפטר. אחר כך פונים לכל גוף, לפי ההנחיות שלו.

מצאתי כסף בקרן ישנה. להשאיר אותו שם?

תלוי בדמי הניהול, במסלול ובזכויות שיש בחשבון הזה. לפעמים נכון לאחד, ולפעמים, למשל בביטוח מנהלים ישן, עדיף להשאיר.

למה מצאתי פחות כסף ממה שחשבתי?

לפעמים בגלל דמי ניהול שירדו לאורך השנים, ולפעמים בגלל ירידות בשוק. זו עוד סיבה לא להשאיר חשבונות בלי השגחה.

איך נבדוק את זה אצלכם

באבחון פיננסי (כולל פנסיה, חסכונות והשקעות) נרכז יחד את כל החשבונות שלכם, גם את אלה שנשכחו, ונבדוק מה כדאי לעשות עם כל אחד מהם. למידע נוסף: בדיקת תיק פנסיוני וקופת גמל.

לתיאום אבחון פיננסי

המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם.