ניהול סיכונים הינו תהליך שבו עורכים בדיקה מקיפה ויסודית לתיק ביטוח הסוקרים ומנתחים את כל הפוליסות הביטוחיות. מטרת הבדיקה היא להעריך את מצב הכיסוי הביטוחי הנוכחי, לזהות פערים או כפילויות, ולוודא שהכיסוי מתאים לצרכים העכשוויים של המבוטח
שלבים והיבטים עיקריים בעריכת ניהול סיכונים ובדיקת תיק הביטוח
איסוף מידע: הצעד הראשון הוא לאסוף את כל הפוליסות הקיימות. זה כולל ביטוחי משכנתא / חיים , בריאות, מחלות קשות, אובדן כושר עבודה, נכות ומוות מתאונה, תאונות אישיות ביטוח סיעודי וכל פוליסה אחרת שיש למבוטח
סקירה מפורטת: כל פוליסה נבדקת בקפידה. בודקים את היקף הכיסוי, גבולות האחריות, סכומי הביטוח, ההשתתפויות העצמיות, והחריגים בכל פוליסה
בדיקת התאמה: מוודאים שכל פוליסה עדיין רלוונטית למצבו הנוכחי של המבוטח. למשל, האם סכום ביטוח החיים עדיין מספיק למצב המשפחתי הנוכחי?
זיהוי פערים: מחפשים תחומים שבהם אין כיסוי מספק או שאין כיסוי בכלל. למשל, האם יש צורך בביטוח אובדן כושר עבודה שלא קיים?
איתור כפילויות: בודקים אם יש כיסויים שחוזרים על עצמם בפוליסות שונות. למשל, לפעמים יש כפילות בין ביטוח בריאות פרטי לביטוח קבוצתי
בחינת עלויות: בודקים את הפרמיות המשולמות עבור כל פוליסה ומעריכים אם הן סבירות ביחס לכיסוי המתקבל
השוואה לשוק: מבצעים השוואה בין הפוליסות הקיימות למוצרים דומים בשוק הביטוח העכשווי. לפעמים יש מוצרים חדשים שמציעים כיסוי טוב יותר במחיר דומה או נמוך יותר
בדיקת תנאים מיוחדים: מחפשים תנאים ייחודיים בפוליסות, כמו הטבות, הרחבות, או מגבלות שחשוב להיות מודעים אליהן
התאמה לשינויים בחיים: בודקים אם חלו שינויים משמעותיים בחיי המבוטח (נישואין, לידה, שינוי קריירה) שמצריכים התאמה של הכיסוי הביטוחי
הערכת סיכונים: מזהים סיכונים חדשים או משתנים בחיי המבוטח שאולי לא היו קיימים כשהפוליסות נרכשו לראשונה
לאחר השלמת הבדיקה, מכינים דוח מסכם עם ממצאים והמלצות. זה יכול לכלול הצעות לשינויים בפוליסות קיימות, המלצות לרכישת כיסויים נוספים, או הצעות לביטול כיסויים מיותרים
חשוב לציין שבדיקת תיק ביטוח היא תהליך מורכב שדורש ידע מקצועי נרחב בתחום הביטוח. לכן, היא לרוב מבוצעת על ידי סוכני ביטוח מנוסים.