לכל ילד בישראל יש חיסכון שהמדינה מפקידה אליו כל חודש, מהלידה ועד גיל 18. הרבה הורים לא יודעים איפה הכסף הזה מנוהל, או שאפשר להכפיל אותו. כאן נסביר איך עובדת התוכנית "חיסכון לכל ילד", מה כדאי לבדוק בה, ואיך חוסכים לילדים גם מעבר לה.
מה זה "חיסכון לכל ילד"
הביטוח הלאומי מפקיד כל חודש סכום קבוע לחשבון חיסכון על שם הילד, לכל ילד שמשולמת עליו קצבת ילדים. ההורים בוחרים איפה החיסכון ינוהל:
- בבנק: תוכנית חיסכון בריבית, עם סיכון נמוך.
- בקופת גמל להשקעה: הכסף מושקע במסלול שבוחרים, לפי רמת סיכון.
הורים שלא בחרו, הכסף של הילד שלהם מנוהל לפי ברירת המחדל שנקבעה בתוכנית. אפשר לשנות את הבחירה גם אחר כך.
הפקדה כפולה
ההורים יכולים להוסיף לחיסכון סכום זהה לזה שהמדינה מפקידה. הסכום מנוכה מקצבת הילדים, וכך החיסכון החודשי של הילד גדל פי שניים. לאורך 18 שנה, עם התשואה, ההבדל יכול להיות משמעותי.
בנק או קופת גמל: מה ההבדל
ההחלטה תלויה בעיקר בטווח וברמת הסיכון. חיסכון לילד הוא חיסכון ארוך, של עד 18 שנה ויותר. בקופת גמל הכסף מושקע, ולכן הוא יכול לעלות ולרדת. בבנק הריבית ידועה מראש, אבל בדרך כלל גם נמוכה יותר.
בקופת גמל בוחרים גם מסלול. ככל שהילד מתקרב לגיל שבו ישתמש בכסף, אפשר לשקול מעבר למסלול רגוע יותר.
מתי אפשר למשוך את הכסף
- עד גיל 18: אי אפשר למשוך.
- מגיל 18: הילד יכול למשוך את הכסף, בהסכמת ההורים.
- מגיל 21: הילד יכול למשוך בלי הסכמת ההורים. מי שלא משך את הכסף עד גיל 21 מקבל מענק נוסף מהמדינה.
הכללים והסכומים מתעדכנים מדי פעם, ולכן לפני משיכה כדאי לבדוק אותם באתר הביטוח הלאומי.
איך בודקים איפה החיסכון של הילדים
באתר הביטוח הלאומי אפשר לראות איפה מנוהל החיסכון של כל ילד, ובאיזה מסלול. שם אפשר גם לבחור או לשנות את המסלול ואת הגוף המנהל, ולהפעיל את ההפקדה הכפולה.
חיסכון לילדים מעבר לתוכנית
הרבה הורים רוצים לחסוך יותר, למשל ללימודים, לדירה הראשונה או לחתונה. כמה שאלות עוזרות לבחור דרך:
- על שם מי: חיסכון על שם ההורים נשאר בשליטתם. הם מחליטים מתי ואיך להעביר אותו לילדים.
- לאיזו מטרה ולמתי: המטרה והמועד קובעים כמה סיכון נכון לקחת.
- באיזה מוצר: למשל קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון. משווים דמי ניהול, מסלולים ונזילות.
- כמה לחסוך: סכום קטן וקבוע לאורך שנים מצטבר. אפשר לבדוק כמה יצטבר במחשבון החיסכון שלנו.
שאלות נפוצות
מה קורה אם לא בחרנו איפה לנהל את החיסכון?
הכסף מנוהל לפי ברירת המחדל של התוכנית. אפשר לבדוק את זה ולשנות באתר הביטוח הלאומי.
כדאי להפעיל את ההפקדה הכפולה?
זו החלטה של כל משפחה. היא מגדילה את החיסכון של הילד, אבל מקטינה את קצבת הילדים שמגיעה כל חודש.
הילד יכול למשוך את הכסף בגיל 18 בלי לשאול אותנו?
בגיל 18 המשיכה דורשת הסכמה של ההורים. מגיל 21 הילד מחליט לבד.
אפשר להעביר את החיסכון לחברה אחרת?
כן. משנים את הבחירה באתר הביטוח הלאומי.
איך נבדוק את זה אצלכם
באבחון פיננסי (כולל פנסיה, חסכונות והשקעות) נסתכל על התמונה של כל המשפחה, ונבנה יחד תוכנית חיסכון שמתאימה למטרות שלכם, גם לילדים. למידע נוסף: קופת גמל להשקעה והשקעות ותכנון פיננסי.
המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
סוכן ביטוח פנסיוני ובעל תעודת מתכנן פרישה. לפני לויאלי עבד אלירן שנים רבות בחברות הביטוח AIG, מנורה מבטחים וכלל, ובסוכנויות ביטוח, כמתכנן פנסיוני בכיר ובתכנון פיננסי להשקעות.
עוד על אלירן ועל לויאלי
