בכל קרן, קופה ופוליסה יש שאלה שקל לדחות: מי יקבל את הכסף אם חלילה יקרה משהו. רשימת מוטבים מעודכנת חוסכת למשפחה זמן, כסף ועוגמת נפש, בתקופה קשה. כאן נסביר מה זה מוטבים, במה הם שונים משארים בקרן הפנסיה, ואיך מגדירים אותם.
מה זה מוטבים
מוטבים הם האנשים שקבעתם שיקבלו את הכסף מחשבון מסוים, אם חלילה תלכו לעולמכם. את המוטבים מגדירים בנפרד בכל חשבון: בקרן הפנסיה, בקופת הגמל, בקרן ההשתלמות ובכל פוליסה.
שארים ומוטבים בקרן הפנסיה
בקרן פנסיה יש הבחנה חשובה:
- שארים: בן או בת הזוג והילדים, ולפעמים גם הורים שתלויים בכם, לפי התקנון של הקרן. הם מקבלים קצבה חודשית מביטוח השארים.
- מוטבים: מקבלים את החיסכון שנצבר רק כשאין שארים בכלל.
לכן גם מי שיש לו בן זוג וילדים צריך לדעת מה כתוב אצלו, ומי שאין לו שארים צריך להקפיד במיוחד על רשימת המוטבים. על הכיסויים הביטוחיים בקרן הפנסיה
בקופת גמל, בקרן השתלמות ובפוליסות
כאן המוטבים הם הראשונים בתור. הכסף עובר אליהם ישירות מהקופה או מחברת הביטוח, ובדרך כלל מהר יותר מהליך של ירושה.
מה קורה כשאין מוטבים
אם לא הגדרתם מוטבים, הכסף עובר ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה. זה הליך שיכול להימשך חודשים, ובזמן הזה המשפחה לא יכולה להשתמש בכסף.
חשוב לדעת: הגדרת מוטבים לא מחליפה צוואה. כדאי שהשתיים יתאימו זו לזו.
מתי מעדכנים
- אחרי חתונה, גירושין או פרידה.
- אחרי לידה של ילד.
- אחרי פטירה של מישהו שמופיע ברשימה.
- כשנפתח חשבון חדש, למשל במקום עבודה חדש. בחשבון חדש הרשימה ריקה עד שממלאים אותה.
איך מגדירים מוטבים
- בודקים מה יש היום: באזור האישי באתר של כל גוף, או בפנייה אליו.
- ממלאים את הפרטים: שם מלא ומספר תעודת זהות של כל מוטב, והחלק של כל אחד באחוזים.
- מגישים לכל חשבון בנפרד: בטופס של הגוף המנהל, או באזור האישי.
- מוודאים שהעדכון נקלט: מבקשים אישור, או בודקים שוב באזור האישי.
שאלות נפוצות
יש לי צוואה. צריך גם מוטבים?
כן. הגדרת מוטבים והצוואה הן שני דברים נפרדים, וכדאי שיתאימו זו לזו. במקרים רבים המוטבים מקבלים את הכסף בלי לחכות להליך הירושה.
אפשר למנות מוטב שאינו בן משפחה?
כן. בקופות ובפוליסות אפשר למנות כל אדם. בקרן פנסיה המוטבים מקבלים את החיסכון רק כשאין שארים.
איך יודעים מי המוטבים שלי היום?
באזור האישי באתר של כל קרן, קופה או חברת ביטוח. אם יש לכם כמה חשבונות, בודקים בכל אחד. על בדיקת תיק פנסיוני
כל כמה זמן כדאי לבדוק?
אחרי כל שינוי במשפחה, ובכל מקרה פעם בכמה שנים.
איך נבדוק את זה אצלכם
באבחון פיננסי (כולל פנסיה, חסכונות והשקעות) נעבור יחד על כל החשבונות והפוליסות שלכם, ונבדוק שהמוטבים בכל אחד מהם מעודכנים ומתאימים למה שאתם רוצים. למידע נוסף: תכנון פנסיוני.
המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם.
סוכן ביטוח פנסיוני ובעל תעודת מתכנן פרישה. לפני לויאלי עבד אלירן שנים רבות בחברות הביטוח AIG, מנורה מבטחים וכלל, ובסוכנויות ביטוח, כמתכנן פנסיוני בכיר ובתכנון פיננסי להשקעות.
עוד על אלירן ועל לויאלי
