מי שיש לו כסף פנוי להשקעה, ולא רוצה לנהל אותו לבד, יכול לפתוח תיק השקעות מנוהל. איש מקצוע בעל רישיון קונה ומוכר בשבילו ניירות ערך, לפי מדיניות שנקבעה מראש. כאן נסביר איך זה עובד, כמה זה עולה, ומה כדאי לבדוק לפני שמצטרפים.
מה זה תיק השקעות מנוהל
תיק השקעות מנוהל הוא חשבון ניירות ערך על שמכם, בבנק או בבית השקעות. את התיק מנהל מנהל תיקים בעל רישיון מרשות ניירות ערך, עם ייפוי כוח לקנות ולמכור בחשבון.
הכסף לא עובר למנהל התיקים. הוא נשאר בחשבון שלכם, ואתם רואים כל פעולה ואת היתרה בכל רגע.
איך נקבעת מדיניות ההשקעה
לפני שמתחילים, מנהל התיקים צריך להכיר אתכם: מה המטרה של הכסף, לכמה זמן הוא מושקע, כמה סיכון נכון לכם, ומתי ייתכן שתצטרכו אותו. לפי זה נקבעת מדיניות ההשקעה, למשל כמה במניות וכמה באג"ח. כשמשהו משתנה אצלכם, מעדכנים את המדיניות.
כמה זה עולה
- דמי ניהול: אחוז משווי התיק, שנגבה מהחשבון.
- עמלות: על קנייה ומכירה, ולפעמים גם על החזקת ניירות הערך. בודקים מה כלול בדמי הניהול ומה לא.
- סכום מינימלי: לכל בית השקעות יש סכום מינימלי לפתיחת תיק, והוא משתנה בין הגופים.
משווים את העלות הכוללת, ולא רק את דמי הניהול.
איך משלמים מס
בתיק מנוהל משלמים מס רווחי הון כשמוכרים נייר ערך ברווח. הפסד ממכירה אחרת יכול לקזז את הרווח. זה הבדל מקופת גמל להשקעה ומפוליסת חיסכון, שבהן המס נדחה עד המשיכה.
תיק מנוהל מול קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון
- התאמה אישית: בתיק מנוהל המדיניות נבנית לפיכם. בקופה ובפוליסה בוחרים מסלול מתוך רשימה.
- מס: בתיק משלמים במכירה ברווח. בקופה ובפוליסה המס נדחה עד המשיכה.
- סכום כניסה: בתיק יש בדרך כלל סכום מינימלי. בקופה ובפוליסה אפשר להתחיל בסכום קטן יותר.
אין מוצר אחד שמתאים לכולם. על קופת גמל להשקעה · על פוליסת חיסכון
מה בודקים לפני שמצטרפים
- רישיון: שמנהל התיקים והחברה שלו בעלי רישיון מרשות ניירות ערך.
- עלות כוללת: דמי ניהול ועמלות, בכתב.
- מדיניות: שהיא מתאימה למטרה, לטווח ולרמת הסיכון שלכם.
- דיווח: איזה דוחות תקבלו, וכל כמה זמן.
- לא לפי פרסומות: תשואה של תקופה אחת לא אומרת מה יהיה בעתיד.
שאלות נפוצות
הכסף נמצא אצל מנהל התיקים?
לא. הכסף נשאר בחשבון על שמכם, בבנק או בבית ההשקעות. למנהל יש ייפוי כוח לפעול בחשבון לפי המדיניות שנקבעה.
אפשר למשוך כסף מהתיק?
בדרך כלל כן. משיכה עשויה לחייב מכירה של ניירות ערך, ואז ייתכן מס על הרווח.
איך יודעים מה קורה בתיק?
רואים את החשבון בבנק או בבית ההשקעות, ומקבלים דוחות ממנהל התיקים.
מה התפקיד שלכם בתיק מנוהל?
את התיק מנהל מנהל תיקים בעל רישיון, ואנחנו מלווים את התהליך: מהבדיקה אם זה מתאים לכם, ועד המעקב אחר כך. על תיקי השקעות
איך נבדוק את זה אצלכם
באבחון פיננסי (כולל פנסיה, חסכונות והשקעות) נבדוק יחד מה המטרה של הכסף הפנוי, ואיזו דרך מתאימה לו: תיק מנוהל, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או שילוב. ההחלטה נשארת תמיד אצלכם. למידע נוסף: השקעות ותכנון פיננסי.
המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
סוכן ביטוח פנסיוני ובעל תעודת מתכנן פרישה. לפני לויאלי עבד אלירן שנים רבות בחברות הביטוח AIG, מנורה מבטחים וכלל, ובסוכנויות ביטוח, כמתכנן פנסיוני בכיר ובתכנון פיננסי להשקעות.
עוד על אלירן ועל לויאלי
