קרן השתלמות היא אפיק חיסכון ייחודי לטווח בינוני, המציע יתרונות והטבות מס משמעותיות לשכירים ועצמאים כאחד.
זהו מוצר פיננסי המשלב בין ניהול השקעות מקצועי לבין הטבות מס אטרקטיביות, מה שהופך אותו לאחד מאפיקי החיסכון הפופולריים בישראל.
עיקרי התוכנית:
טווח חיסכון: בינוני (6 שנים, או 3 שנים למטרת השכלה)
הטבת מס: פטור מלא ממס רווחי הון לאחר תקופת החיסכון עד התקרה
זמינות כספים: ניתן למשוך את הכספים באופן חלקי או מלא כעבור 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה או 3 שנים לאחר גיל פרישה
לשכירים: קרן השתלמות מציעה יתרון משמעותי נוסף לעובדים שכירים. על כל שקל שהעובד מפקיד (עד 2.5% מהשכר), המעסיק מפקיד 3 ש”ח (עד 7.5% מהשכר). זוהי למעשה תוספת שכר משמעותית שמופנית ישירות לחיסכון.
לעצמאים: עצמאים יכולים ליהנות מהטבות המס של קרן השתלמות על ידי הפקדה עצמית. ההפקדות מוכרות כהוצאה לצורכי מס, מה שמפחית את ההכנסה החייבת במס.
מסלולי השקעה: קרנות ההשתלמות מציעות מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, מאפשרות לחוסך לבחור את המסלול המתאים לו ביותר בהתאם לפרופיל הסיכון האישי שלו.
שימושים: מלבד החיסכון לטווח בינוני, ניתן להשתמש בכספי קרן ההשתלמות למטרות שונות כגון השתלמות מקצועית, לימודים אקדמיים, או כל מטרה אחרת לאחר תקופת החיסכון.