עוזבים עבודה: מה קורה לפנסיה, לפיצויים ולביטוחים, ומה בודקים לפני

כשעוזבים עבודה, הראש בדרך כלל במקום החדש. אבל העזיבה משפיעה גם על הפנסיה, על הכיסוי הביטוחי ועל כספי הפיצויים, ויש בה כמה החלטות עם מועד אחרון. כאן נסביר מה קורה לכל אחד מהם, ומה כדאי לבדוק לפני העזיבה ואחריה.

מה קורה לקרן הפנסיה

הקרן נשארת שלכם, והכסף ממשיך להיות מושקע. מה שמשתנה הוא שהמעסיק מפסיק להפקיד, והחשבון הופך לחשבון לא פעיל. גם בחשבון כזה ממשיכים לרדת דמי ניהול, ולכן כדאי לדעת מה קורה איתו הלאה.

הכיסוי הביטוחי: ארכת ביטוח וריסק זמני

בקרן הפנסיה יש ביטוח נכות וביטוח שארים. אחרי ההפקדה האחרונה, הכיסוי נמשך לבד כמה חודשים, בדרך כלל חמישה, והעלות שלו יורדת מהחיסכון. זו ארכת הביטוח. כשהיא נגמרת, הכיסוי נעצר.

אם יש פער בין העבודות, אפשר לבקש להאריך את הכיסוי בהסדר שנקרא ריסק זמני, או הסדר ביטוח. בדרך כלל אפשר להאריך עד שנתיים מההפקדה האחרונה, לפי הוותק בקרן. את הבקשה מגישים לקרן לפני שארכת הביטוח נגמרת, ולכן חשוב לא לחכות.

כספי הפיצויים

בעזיבה המעסיק ממלא טופס 161, ואתם מחליטים מה לעשות עם כספי הפיצויים: למשוך אותם, להשאיר אותם לקצבה (רצף קצבה), או לדחות את ההחלטה (רצף פיצויים). מי שלא בוחר, בדרך כלל הכסף נשאר בקופה כרצף קצבה.

למשיכה יש מחיר: היא מקטינה את הקצבה בעתיד, ולפעמים גם את הפטור ממס בפרישה. הרחבנו על זה בכתבה משיכת פיצויים, רצף קצבה או רצף פיצויים, ועל הטופס עצמו בכתבה על טופס 161.

קרן השתלמות וביטוח בריאות

• קרן השתלמות: הכסף נשאר שלכם וממשיך להיות מושקע. ההפקדות של המעסיק נפסקות. על קרן השתלמות
• ביטוח בריאות מהעבודה: ביטוח קבוצתי בדרך כלל נגמר כשעוזבים. בחלק מהביטוחים אפשר לעבור לפוליסה פרטית בלי הצהרת בריאות חדשה, אם מבקשים בזמן. בודקים את זה לפני העזיבה, כדי שלא יהיה פער בכיסוי.

במקום העבודה החדש

1. אומרים לאיזו קרן להפקיד: אם לא תגידו, המעסיק עלול לפתוח לכם חשבון חדש, ואז יהיו לכם עוד חשבונות מפוזרים. על איחוד קרנות פנסיה
2. בודקים שההפקדות התחילו: אחרי חודש או חודשיים בודקים באזור האישי של הקרן שההפקדות מגיעות.
3. בודקים את השכר שעליו מפקידים: ההפקדות מחושבות לפי השכר, ולכן משווים לתלוש. על בדיקת ההפקדות מול התלוש

שאלות נפוצות

כמה זמן נשאר הכיסוי הביטוחי אחרי שעוזבים?

בדרך כלל כמה חודשים אחרי ההפקדה האחרונה, ואז הוא נעצר. אפשר לבקש להאריך אותו בהסדר ריסק זמני, לפני שהתקופה נגמרת.

חייבים למשוך את הפיצויים כשעוזבים?

לא. אפשר להשאיר אותם בקופה, והם ימשיכו להיות מושקעים. בודקים מה מתאים לכם לפני שמחליטים.

המעסיק החדש פתח לי קרן חדשה. מה עושים?

אפשר לבקש ממנו להפקיד לקרן הקיימת, או לאחד את החשבונות אחר כך. בודקים קודם את דמי הניהול ואת הכיסויים בכל אחת.

עוברים לעבוד כעצמאים?

אז אין מעסיק שמפקיד, וההפקדות לפנסיה הן באחריותכם. על פנסיה לעצמאים

איך נבדוק את זה אצלכם

כל מעבר שונה. באבחון פיננסי (כולל פנסיה, חסכונות והשקעות) נעבור יחד על הקרן, הכיסויים והפיצויים, ונבדוק מה צריך לעשות ועד מתי. למידע נוסף: קרן פנסיה.

לתיאום אבחון פיננסי

המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לנתונים ולצרכים של כל אדם.